银行资源是指对银行的经营活动产生限制作用的客观条件，分为存量资源和增量资源。

银行网点的地理分布应当统筹规划，以解决网点服务区域重叠的问题。此外，还应合理确定网点的功能分布，以改变网点服务功能重叠的情况。通过对区域重叠和功能重叠的现状进行调整，可以充分利用有限的网点资源，扩大服务能力，提高服务效率。

在经济发达的城市，市区银行网点数量众多，常常在同一区域内重复分布。这种情况的历史原因是这些网点拥有大量的历史账户，资金自然增长，使得银行内部考核指标良好，影响了银行对网点地理分布的调整决策。银行应从全局出发，对网点地理分布进行调整，确定每个网点的服务目标区域和市场定位，必要时合并重复的网点，优化资源配置。

随着银行扁平化管理改革，市区许多分理处和储蓄所升级为支行，形成了新的竞争关系。在这种情况下，银行应合理确定网点的功能分布，避免不必要的业务权限申请，确保市场容量和人力资源的有效利用。

银行可以通过多种方式引导客户使用自助设备，减少柜面的传统业务工作量。例如，大堂经理和保安可以主动介绍自助设备功能，辅导客户使用，分流排队客户，提高柜台服务能力。

银行应加强柜台业务的规划，有效利用宝贵的柜台资源。这包括筛选客户群体，动态调整柜台服务范围，优化业务流程，以及配置专业的、稳定的柜员。

银行提供的服务必须依赖于完善的业务系统。科学规划的业务系统应以用户为导向，遵循稳定性、便捷性和服务原则。系统设计应考虑到用户的习惯和需求，以便提供高效的服务。

国有商业银行的资产结构不合理，无效资产和不良资产占比高，导致创利水平不高，资产负债比例过高增加了经营风险。

银行的组织结构不合理，网点布局追求扩张而不顾实际需求，导致资源分散，营运成本增加，人均创利水平不高。

东西部地区和城市行与县行之间的资源配置比例失调，西部地区资源配置效率较低，存贷比下降，存贷差增加。

银行对新业务品种的开发和高科技的运用缺乏敏感度，主要业务集中在传统存贷款，业务品种相似，制约了资源配置效率的提高。

银行资源配置偏向传统存贷款业务，激励方式不利于低风险、稳定增长的收入结构的建立。新兴市场的潜力巨大，银行应调整资源配置方式，支持业务转型。

国有商业银行资源配置应以市场配置为主渠道，辅之以计划配置。市场配置有利于资源的合理流动和投入产出效能的提高，银行应加强内部市场建设，促进资源的合理配置。

基础资源配置格局决定了商业银行的经营格局。银行应调整撤并营业网点、精减富余人员，优化整体经营布局，向经营效益高、发展潜力大的分支行倾斜。

银行应建立和完善资源分配与评价体系，形成事前预算、事中控制、事后评价的管理体系，保障资源配置的合理性。

银行应引入价格机制，改进资源配置手段和方式，通过价格杠杆引导资源流向，提高资源配置效率。

银行应调整资源配置，向战略业务等新兴业务倾斜，支持业务结构转型，实现业务结构和盈利结构的均衡化。